Was ist Offener Banking und Wie Prägt es Die Finanzwelt?

Unabhängig davon, ob Ihr Einkommen dem Mindestlohn entspricht oder ob Sie ein Top-Geschäftsmann sind, arbeiten Sie heutzutage definitiv mit mehr als einer Bank zusammen. Während Ihr Gehalt auf ein separates Konto eingezahlt wird, werden Ihre unterschiedlichen Einkünfte im Allgemeinen auf ein separates Konto eingezahlt, Sie tätigen Ihre Investitionen auf einem separaten Konto und nutzen gemeinsam Kreditkarten von vielen Banken. Anstatt heute die Anwendungen aller Banken einzeln auf dem Smartphone zu nutzen, können Sie nun von den Vorteilen des offenen Banking profitieren.

Was ist offenes Banking?

Dank der offenen Banking-Technologie, einer der größten Innovationen in der Finanztechnologie, können Sie im Banking ein praktisches Ergebnis mit großem Vorteil erzielen. Sie haben die Möglichkeit, alle Ihre Bankgeschäfte in einer einzigen mobilen Bankanwendung abzuwickeln.

Open Banking gilt als einer der größten digitalen Transformationsschritte im Finanzsektor. Der Grundstein wurde mit der 2015 im Europäischen Parlament verabschiedeten Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) gelegt.

Während Open Banking im Grunde einer der wichtigsten Schritte in der Finanztechnologie ist; Dabei handelt es sich um eine Bankanwendung, die darauf basiert, dass ein Bankkunde seine Finanzdaten in einer beliebigen Bank über eine API mit verschiedenen Banken und Finanzinstituten teilt. Mit dieser Anwendung können Sie Finanztransaktionen verschiedener Banken über jede mobile Bankanwendung oder die Internetfiliale jeder Bank durchführen.

Open Banking ist bekanntlich ein System, das in den letzten Jahren von fast allen Banken und Finanzunternehmen in der Türkei genutzt wurde. Wenn Sie beispielsweise die Anwendung einer beliebigen Privatbank installieren, können Sie Ihre Kreditkarten-, Konto-, Anlage- und Handelstransaktionen mit dieser Bank durchführen.

Die Bank bietet Ihnen möglicherweise an, Kreditkarten und Bankkonten von vielen verschiedenen Banken innerhalb der Anwendung zu definieren und diese so in einer einzigen Anwendung zu verwenden. Obwohl das System als API-Banking bekannt ist, ergibt sich ein großer Vorteil, da alle Finanztransaktionen auf einer einzigen Plattform abgewickelt werden.

Auswirkungen des offenes-Banking-Systems in der Finanzwelt

Offener Banking gehörte in den letzten Jahren zu den am meisten diskutierten Themen im Bank- und Finanzwesen. Denn während dieses System Finanztechnologieunternehmen einen großen Vorteil bietet, hilft es auch Banken und Finanztechnologieinstituten dabei, besser zusammenzuarbeiten.

Denn Kreditkarten, die es seit etwa 70 Jahren im Bankensektor gibt, und die Mobile-Banking-Revolution der letzten 15 Jahre beginnen mit Open Banking eine stärkere Struktur zu gewinnen, das seinen Wandel und seine digitale Revolution fortsetzt.

Der Banken- und Finanzsektor sah sich nach der globalen Krise von 2008 vielen großen Veränderungen gegenüber. Banken sind bestrebt, neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten, indem sie mit vielen Unternehmen Vereinbarungen über Finanztechnologien treffen, um Systeme zu schaffen, die sicherer und schneller sind und ihren Kunden Vorteile bieten. Der gestiegene Bedarf an mobilem Banking, insbesondere in Zeiten wie der Corona Virus-Pandemie, gab uns das Bedürfnis, uns stärker auf diese Technologien zu konzentrieren.

Open Banking bietet die Möglichkeit, alle Bankgeschäfte und Transaktionen aller Banken einfach in einer einzigen Anwendung abzuwickeln. Auf diese Weise kann der Kunde, eigentlich der Bankteilnehmer, im Zeitalter der digitalen Bankings alle seine Bankgeschäfte über die mobile Anwendung der Bank erledigen, die ihm am besten gefällt.

Darüber hinaus können Sie an dieser Stelle ein digitales Konto erstellen, indem Sie sich für eine mobile Anwendung einer Bank anmelden, bei der Sie kein Konto oder keine Kreditkarte haben, oder Sie können es auch ohne Konto nutzen. Einige Banken können diese Vereinbarung sogar mit mobilen Nicht-Bank-Anwendungen und mobilen Anwendungen von Finanzunternehmen realisieren.

Wie bereits erwähnt, wurde Open Banking im Bankensektor, insbesondere in europäischen Ländern, nach der PSD2, die 2015 im Europäischen Parlament auf die Tagesordnung gesetzt wurde, zu einem verbindlichen Ansatz mit Gesetz und nicht zu einer Initiative.

Später wurde dieser Geltungsbereich durch eine neue Entscheidung auf eine Struktur gebracht, die weltweit, mit Ausnahme der Länder des europäischen Kontinents, genutzt werden kann. Auf diese Weise werden Dienste wie die Bereitstellung von Kontoinformationen, die Bestätigung des Vorhandenseins von Geld auf dem Konto oder die Erstellung eines Zahlungsauftrags aktiv.

Vorteile von offener Banking im Bankensystem

In der Finanzwelt hat offener Banking viele verschiedene Vorteile gebracht, insbesondere für Banken. Erstens begannen Banken beispielsweise, neue Kunden zu gewinnen, indem sie weniger Ressourcen einsetzten. Mit anderen Worten: Die Bank hatte die Chance, Kunden über eine andere Bank zu gewinnen, ohne eine eigene mobile Anwendung oder Werbung zu nutzen. Darüber hinaus erzielen Kunden mit der Nutzung der von der Bank angebotenen Dienstleistungen zunehmend tiefere und vorteilhaftere Ergebnisse.

Offener Banking hat es Banken ermöglicht, Produkte und Dienstleistungen bei neuen und alten Nutzern besser zu bewerben und sie in kürzerer Zeit bereitzustellen. Anstatt separate Transaktionen in jeder Bankanwendung durchzuführen, kann der Benutzer Transaktionen aller Banken in einer einzigen Bankanwendung durchführen.

In diesem Fall können Sie beispielsweise Ihre Telefonrechnung mit einer Kreditkarte der Bank A in der Anwendung von Bank A bezahlen, Ihre Internetrechnung jedoch mit der Kontokarte von Bank B in derselben Anwendung.

Bei der Nutzung von Bankanwendungen werden Unternehmenseinträge für Kundeninformationen und Transaktionen vorgenommen. Auf diese Weise können Bankintegrationen zwischen verschiedenen Systemen auf praktischere Weise erreicht werden.

Da Banken außerdem mobile Anwendungen für dieses System benötigen, können sie mit diesen mobilen Anwendungen auch Geld verdienen. Denn die verwendeten mobilen Anwendungen können stärkere und aussagekräftigere Werbeaktionen und Werbung bieten als viele andere Medien.

Was bringt offener Banking dem Finanztechnologiemarkt?

Die größte Ressource, von der der Banken- und Finanzsektor heute profitiert, ist natürlich der Finanztechnologiesektor. Tatsächlich entwickeln aus diesem Grund viele verschiedene Unternehmen, ob klein oder groß, auf der ganzen Welt weiterhin Finanztechnologien.

In diesem Sinne erzielen Finanztechnologien dank offener Banking, einem sehr wichtigen Schritt der Finanztechnologie, weiterhin viele Fortschritte. In diesem System können Finanztechnologien einfacher von Bankinfrastrukturen profitieren und Analysen und Informationen über Kunden viel einfacher erhalten. Vor allem Kleinstädte profitieren bei geringeren Kosten leichter von dieser Situation.

Während Finanztechnologieunternehmen den Verbrauchern dank der von ihnen entwickelten Produkte und Dienstleistungen der neuen Generation viel schneller Lösungen anbieten, wird das Leben der Kunden in diesem Zusammenhang tatsächlich einfacher.

Unternehmen, die Technologien für Banken entwickeln, können mit diesen Technologien problemlos ein größeres Publikum erreichen und hohe Gewinne erzielen, wenn sie die Bedürfnisse der Banken und Kunden erfüllen. Darüber hinaus ist es möglich, neue Geschäftsmodelle in den in diesem Sektor angebotenen Dienstleistungen zu etablieren, ohne große Barmittel und Ressourcen einzusetzen.

Wie vertrauenswürdig ist Open Banking?

Während bei der Erwähnung von offener Banking viele Vorteile genannt werden, denken einige Leute möglicherweise an Sicherheitsbedenken aufgrund der Details des Datenaustauschs. Hinter den für das Bank- und Finanzwesen entwickelten Finanztechnologien stehen jedoch bekanntlich auch staatliche Regulierungstechnologien. In diesem Sinne schafft offener Banking ein sehr sicheres System mit den notwendigen Sicherheitsmaßnahmen.

Da die Regierungen das offene Bankensystem weiterhin überwachen, d. h. solange es in der Türkei eine BRSA-Aufsicht gibt, wird API-Banking weiterhin sicher genutzt. Heute haben in unserem Land mit einem Modell, das den Banken ab dem 1. Dezember 2022 von der Zentralbank der Republik Türkei zur Verfügung gestellt wird, sowohl Staatsbanken als auch viele Privatbanken ihren Kunden diese Technologie angeboten.

Auf diese Weise haben Banken den Verbrauchern im zunehmenden Branchenwettbewerb Schnelligkeit, Praktikabilität und einen bequemeren Zugang geboten und gleichzeitig ihre Dienstleistungen auf ein höheres und faireres Niveau gebracht.

Wir sehen uns im nächsten Beitrag,

Anil UZUN