RegTech-Revolution im Bankwesen

Wichtige Sektoren wie das Bank- und Finanzwesen mögen für Sie sehr neu erscheinen, da sie heute eine sehr wichtige Struktur darstellen. Allerdings handelt es sich beim Bankinstitut, ebenso wie beim Finanzsektor, tatsächlich um einen Sektor, der bereits in der Antike entstanden ist und bis heute sehr schnell gewachsen und weiterentwickelt ist.

Denn der Finanzsektor ist ein System, das die Entwicklung oder den Zusammenbruch aller denkbaren Sektoren und Geschäftsbereiche der Welt genau beobachtet und beeinflusst. Das Bankwesen, das sich zusammen mit dem Finanzsektor entwickelt, hat seine Regulierungen im Vergleich zu vielen anderen Bereichen insbesondere in den letzten Jahrhunderten sehr schnell weiterentwickelt.

Während im Bankensystem in jüngster Zeit und insbesondere im letzten Jahrhundert sehr strenge Regeln und Definitionen festgelegt wurden, stieß der Finanzsektor an seine Grenzen und erreichte eine gigantische Struktur. Heutzutage hat der Übergang vom klassischen traditionellen Bankensystem, der zentralistischen Struktur und dem geldbasierten Banking zum digitalen Zeitalter begonnen.

Mit dem Übergang des Bankensystems in das digitale Zeitalter offenbaren insbesondere Finanztechnologien eine Macht, die jeden Punkt im Bankensektor verändern kann. Es hat sich mit dem Aufkommen der Finanztechnologien sehr schnell entwickelt.

Während diese FinTech genannte Struktur sehr schnell wächst, hat sie auch großen Komfort in Bank- und Finanzprozesse gebracht. Als sich Regierungen und Regelsetzungsorgane jedoch dieser Veränderung bewusst wurden, hielten sie es für notwendig, Regulierungstechnologien als einen Bereich innerhalb der Finanztechnologien zu schaffen.

Was sind Regulierungstechnologien (RegTech)?

Die immer komplexer werdenden gesetzlichen Regelungen und der rasante Einzug der Technologie in dieses Chaos haben die Notwendigkeit geschaffen, Technologien zu kontrollieren, indem man sie einer bestimmten Regulierung unterwirft. Alle Organisationen, ob klein oder groß, auf der ganzen Welt haben Verantwortung gegenüber einer bestimmten Behörde.

Allerdings müssen alle Unternehmen mit der technologischen Entwicklung und der digitalen Transformation Schritt halten. Während dieser Anpassung verursachen nicht erneuerte Regeln und Gesetze viele Probleme. Aus diesem Grund ist insbesondere im Zuge der Weiterentwicklung der Finanztechnologien auch ein Bedarf an Regulierungstechnologielösungen entstanden.

Diese Technologien, die auf Türkisch Regulierungstechnologien genannt werden, sind weltweit als RegTech (Bearbeitungstechnologien) bekannt. Im Allgemeinen handelt es sich dabei um eine separate Technologie, die entwickelt wurde, um Compliance-Prozesse, die eine komplexe Struktur erreicht haben, besser zu verwalten.

Mit anderen Worten: Es bietet Benutzern eine große Hilfe bei der besseren Überwachung und Erleichterung von Compliance-Prozessen. Es erleichtert den Compliance-Prozess, insbesondere im Banken- und Finanzsektor, ohne Verpflichtungen gegenüber den Behörden im Hintergrund zu lassen und ohne mit schwerwiegenden Strafen rechnen zu müssen.

Welche Regulierungstechnologien gibt es für den Bankensektor?

Tatsächlich decken Finanztechnologien einen sehr weiten Bereich ab, doch auch der Bankensektor profitiert von bestimmten Teilen dieser Technologien. Einige der im Rahmen dieses Nutzungs- und Anpassungsprozesses eingeführten Regulierungstechnologien betreffen den Bankensektor. Regulierungstechnologien unterstützen dabei, negative und ungewöhnliche Situationen zu erkennen und geringere Risiken aufzudecken, indem sie künstliche Intelligenz und Big-Data-Technologien nutzen.

Wenn wir uns die wichtigsten Lösungen ansehen, die durch Regulierungstechnologien für den Bankensektor erzielt werden;

• Geldwäsche (AML)
• Risikomanagement
• Kundenerkennungssystem
• Lösungen zur Sanktionslistenkontrolle sind enthalten.

Diese systematischen Lösungen erkennen Probleme bei den digitalen Banktransaktionen des neuen Zeitalters leichter und stellen Analysen und Berichte mit den aus diesen Transaktionen gewonnenen Daten bereit. Auf diese Weise schützt sich der Bankensektor vor staatlichen Sanktionen und wird vor Strafen und Reputationsverlusten bewahrt. Der Prozess der Nutzung von Finanztechnologien im Einklang mit regulatorischen Technologien kann die Kosten erhöhen und Banken dazu zwingen, etwas härter zu arbeiten. Während diese Maßnahmen verhindern, dass dem Bankensektor hohe Strafen drohen, ermöglichen sie jedoch, dass Technologien nützlichere Ergebnisse erzielen.

Warum sollte sich der Bankensektor an regulatorische Technologien anpassen?

Regulierungstechnologien können finanzielle Verluste im Bankensektor und im Finanzsektor weitgehend verhindern. Darüber hinaus verhindert es einen Reputationsverlust und verhindert, dass Kunden ihre Chancen verlieren, zu investieren oder ihre finanziellen Vermögenswerte schnell vom Institut abzuziehen.

Da Finanz- und Bankinstitute in der Türkei den MASAK-Sanktionen unterliegen, müssen Organisationen wie Banken, Zahlungsinstitute und Kryptowährungsbörsen diese Technologien unbedingt übernehmen. Dank RegTech ist die ganzheitliche Sicht auf den Kunden einfach zu erreichen.

Durch die ständige Analyse dieser Ansichten können Technologien die illegalen Aktivitäten eines Kunden oder einer Struktur schnell erkennen. Organisationen werden regelmäßig Berichte über illegale Aktivitäten und potenzielle Probleme im System vorgelegt. Auf diese Weise können Banken dank Regulierungstechnologien die Kosten, die durch die Strafen entstehen, die sie erhalten, auf ein sehr niedriges Niveau reduzieren.

An einem anderen Punkt weisen die heutigen Finanztechnologien zwar eine sehr hohe Entwicklung auf, bieten dem Bankensektor jedoch Vorteile mit Möglichkeiten wie Blockchain, künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und virtueller Realität. Allerdings beschäftigen sich heute nicht nur Menschen mit Dienstleistungszwecken im Bankensektor mit diesen Technologien, sondern auch Menschen mit kriminellen Absichten.

Während in diesem Fall in neuen Finanzsystemen unterschiedliche kriminelle Techniken auftauchen, gibt es Regulierungslösungen, um diese kriminellen Techniken zu verhindern. Während Regulierungstechnologien Schäden an Institutionen verhindern, indem sie verschiedene Finanzkriminalität wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Verstöße gegen Sanktionslisten bekämpfen, schützen sie die Gesellschaft auch vor solchen Straftaten.

Was würde passieren, wenn es keine Regulierungstechnologien gäbe?

Heutzutage werden in allen Ländern der Welt, insbesondere in der Türkei, Fortschritte bei den Regulierungstechnologien sowie bei der Weiterentwicklung der Finanztechnologien erzielt. Denn man hat festgestellt, dass diese Technologien tatsächlich große Vorteile bringen und den Bankensektor schützen. Aus diesem Grund sagen Experten, dass die heutigen sich entwickelnden Bankensysteme durch Regulierungstechnologien unterstützt werden müssen.

Wenn wir den globalen Bankensektor betrachten, erlebten wir insbesondere im Frühjahr 2023 den raschen Zusammenbruch von drei sehr großen Banken in den USA und einem großen Finanzinstitut in der Schweiz. Als Institution, die den größten Zusammenbruch verursachte, wurde die Silicon Valley Bank (SVB) identifiziert, seit Jahren eine der größten Banken in den USA.

Während die Bank intensiv an der Anpassung an Finanztechnologien arbeitete, stand sie innerhalb von nur drei Tagen vor der Insolvenz. Denn ein vorübergehender Reputationsverlust angesichts von Entwicklungen ohne Unterstützung durch Regulierungstechnologien führte zu einem enormen Kundenverlust. Die Silicon Valley Bank hatte das Problem, dass fast alle ihrer Kunden innerhalb weniger Tage ihre bei der Bank angelegten Gelder abzogen.

Darüber hinaus können Kunden dank der heutigen Finanztechnologien in mobilen Anwendungen in nur wenigen Sekunden ihr gesamtes Vermögen mit einem einzigen Klick auf eine andere Bank übertragen. Eine solche Situation wird mit den Krisen verglichen, die viele verschiedene Finanzinstitute auf der ganzen Welt in den vergangenen Jahren erlebt haben. Aus diesem Grund sagen Experten, dass Regulierungstechnologien das Bankensystem heute unterstützen müssen.

Während sich die heutige Bankentechnologie schnell an die Finanztechnologie anpasst, sind Banken ohne Unterstützung durch die Regulierungstechnologie im Hintergrund nicht in einer zuverlässigen Position gegenüber Gefahren. Viele aktuelle Berichte zeigen, dass Probleme im Finanzsektor wie die Krise der Silicon Valley Bank ohne diese Unterstützung in unerwarteten Momenten erneut auftreten können. In diesem sehr schnellen und schmerzhaften Prozess können Gesetzgeber und Regierungen Krisen stärker verhindern, indem sie Regulierungstechnologien auf Banken anwenden.

Wir sehen uns im nächsten Beitrag,

Anil UZUN