Başarılı Bir Dijital Bankacılık Uygulamasının Temel Unsurları Nelerdir?

Dünya genelinde bankalar artık dijital bankacılık konusunda oldukça ciddi yatırımlar yapıyorlar. Çağımızın bankalarında bir dijital dönüşüm yaşanıyor.  Dijital bankacılık uygulamalarının başarıya ulaşması isteniyorsa birçok temel unsurdan bahsetmem mümkün. Dijital bankacılıkta yatırımlar çoğaldıkça rekabette giderek zorlaşıyor.

Bu ciddi rekabette mağlup olmamak için doğru adımları atmak oldukça önem taşır. Başarılı bir dijital bankacılık uygulaması için temel unsurları şöyle açıklayabilirim:

Müşteri Odaklı Olmak

Dijital dönüşüm ile birlikte çoğu sektörde olduğu gibi finans sektöründe de müşterilerle iletişim kurmak için değişik yollar kullanılıyor. Aynı zamanda değişen dünya ve tüketici davranışlarıyla banka müşterileri de mobil ya da internet bankacılığına karşı ciddi bir talep oluşturuyor. Bu durum dijital bankacılıkta da müşteri odaklı olmasını zorunlu kılıyor.

Veri Analitiği Kullanımı

Büyük veri, makine öğrenimi ve yapay zeka gibi önemli teknolojileri kullanarak müşterilere gerçek zamanlı veriler aracılığı ile tatmin edici bir müşteri deneyimi yaşatılabilir. Müşterilerin dijitalde ki kullanım deneyimlerini geliştirerek, müşteri bağlılığının sağlanması için oldukça önemli.

Mevzuata Uyum

Her çıkan yeni teknoloji için bir de hukuksal güncellemeler gerekli oluyor. Yapılan yeni yatırımlar ve hızla gündeme gelen yeni teknolojiler ile bazen hukuksal güncellemeler atlanabiliyor. Bu tarz durumlara müdahale edilmezse banka imajına ve finansal faaliyetlerine zarar gelebilir. Dijital bankacılık için oluşturulan stratejilerde karşılaşılabilecek yasal yeniliklerin de ele alınması gerekli.

Kullanıcı Dostu Bir Bankacılık Uygulaması için Hangi Özellikler Gereklidir?

Artık hayatın neredeyse her alanında dijitalleşen bir dünyada yaşıyoruz. Mobil uygulamalar ile istediğimiz işlemi istediğimiz yerden zaman ve mekan sınırlaması olmadan gerçekleştirebiliriz. Bankaların tamamı da artık mobil uygulamalar üzerinden hizmet verir hale geldi. İnsanlar birçok bankacılık işlemi için bankaya gitmeyi tercih etmiyor.

Çünkü bankacılık uygulamaları üzerinden neredeyse tüm istedikleri işlemleri gerçekleştirebilirler. Bu uygulamalar tüm maharetlerini akıllı telefonlar üzerinden sergileyebilir. Telefonlar üzerinden işlemlerin yapılabiliyor oluşu insan tarafından oldukça rahat ve pratik olarak algılanıyor.

Durum böyleyken kullanıcı dostu bankacılık uygulamaları oluşturulması gerekliliği doğmuş oluyor. Kullanıcı dostu bankacılık uygulamaları ise şu şekildedir; gelişmiş güvenlik, QR kod ile ödeme, para yatırma çekme ve kredi yönetimi gibi temel bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilmek, banka hesap yönetimi, mobil çek ve mevduat işlemlerini yapılabilmesi, fatura ödemelerinin gerçekleştirilebilmesi, sorunsuz müşteri hizmetleri deneyimi sunması, şube ve ATM bulma bölümleri.

Tasarım ve Kullanılabilirlik Bir Bankacılık Uygulamasının Başarısını Nasıl Etkileyebilir?

Bankacılık uygulamalarını tercih eden kullanıcılar şeffaflık, hızlı çözüm ve veri güvenliği gibi özellikler ile karşılaştıklarında bu uygulamalara karşı güven duyarlar. Tasarım da güveni etkileyen unsurlar arasında yer alır. Bankacılık uygulamaları anlaşılır, basit, kolay kullanılabilir ve insan aklının kullanımına uygun olmalıdır. Güvenlik ve bilgilerin gizliliği bankacılık uygulamalar için olmazsa olmazdır.

Üst düzeyde bir kullanıcı deneyimi sunmak başarıda kilit rol oynar. İyi bir tasarım ve güçlü bir müşteri deneyimi müşterileri cezbedecektir. Bankacılık uygulamalarının tüm insanlara hitap edebilmesi oldukça zordur. Tasarımı basit ve hızlı kullanım sunan uygulamalar en ideallerdir. Hızlı olmayan bir uygulamayı emin olun kimse kullanmak istemez. 

Basit tasarım ve hızlı kullanılabilir olması için ise bazı yapılması gerekenler vardır. Kayıt ve giriş sayfasının sade olması, hesap cüzdanının ve tüm işlem kayıtlarının görünebilir olduğu bir panel, kullanıcıların bir kullanıcı profili oluşturmasına müsaade etmek, bankacılık işlemlerinin birçoğu rahatça yapılabilmeli, önemli bildirimlerin gerçek zamanlı iletilmesi, uygulamanın bazı özellikleri çevrimdışı olarak da kullanılabilen ve herhangi bir problemle karşılaşılması durumunda banka yetkilileri ile iletişime geçilmesini sağlayan alanların var olması gerekli.

Dijital Bankacılık Uygulamalarında Hangi Güvenlik Önlemleri Uygulanmalıdır?

Dijital bankacılık uygulamalarından yararlanırken güvenlik en önemli hususlar arasında belki de ilk sırada yer alır. Günümüzde çoğalan siber suçlar maalesef bankacılık uygulamaları için de bir tehdit haline geldi.

Dijital bankacılık uygulamalarında tasarımsal hatalar, kodlama hataları, uygulama içi hatalar, yetersiz bilgilendirme, yeterli seviyede olmayan testler ve kontroller güvenlik açıkları meydana getiriyor. Dijital bankacılık uygulamaları olası risklerden korunmak için bazı güvenlik önlemleri uygulanmak zorunda.

Bu güvenlik önlemlerini ise şöyle sıralayabiliriz; iki faktörlü giriş sistemi, herkese açık internet ağlar kullanılmamalı, kimlik avı dolandırıcılığının ne olduğunu öğrenmeli ve tedbirli davranılmalı, benzersiz ve olabildiğince güçlü şifreler kullanılmalı, bankacılık uygulamalarına kayıt olunarak bu şekilde kullanım gerçekleştirilmeli, seçeceğiniz finansal uygulamanın güvenilirliğinden emin olunmalı ve akıllı cihazlara gönderilen ve kimin gönderdiği belli olmayan linklerin tıklanmasından kaçınılmalı.

İnternet bankacılığı sizin de doğru tedbirleri alarak kullanmanız durumunda oldukça güvenli ve risksiz işlemler yapmanızı sağlayabilir. Bankalar da müşterilerini korumak için otomatik oturum kapatma, elektronik imza ve sürekli hesap takipleri gibi gerekli tedbirleri alıyorlar. 

Bankacılık Uygulama Geliştirmede Kişiselleştirme ve Özelleştirme Çok Önemli mi?

Müşterilerin ihtiyaçlarına göre bankacılık ürün ve hizmetlerinin geliştirilmesine kişiselleştirme ve özelleştirme denir. Bankacılık uygulamalarının geliştirilmesinde de bu tanım geçerlidir. Bu çalışma müşteriler ve bankalar arasında güven ilişkisinin sağlamasına yardımcı olur. Banka müşterisinin ihtiyaçlarına cevap verebilecek bir ürün sunmayı başarabiliyorsa müşterinin bu ürünü satın alma olasılığı oldukça yüksektir.

Bankacılık uygulama geliştirmede kişiselleştirme ve özelleştirme birçok fayda sağlar. Bankaların rakipleri ile rekabet ederken ya da müşteri sadakati sağlarken kişiselleştirme ve özelleştirmeden sağladığı faydaları şu şekildedir; rekabet ederken büyüme, pazar stratejileri geliştirme, gelişmiş müşteri etkileşimi, pazarlama stratejilerinin iyileştirilmesi, artan dönüşüm oranları ve gelir artışı.

Bankacılık uygulamaları aracılığıyla geçmiş işlemlerin listesi, kullanıcı isim ve soy isimleri, hesapta bulunan bakiyeler, doğum tarihi ve müşterinin ailesinden diğer insanların adları gibi müşteri verileri depolanır. Bu tarz bilgiler ile müşterilere onlara uygun olan teklifin sunulması kolaylaşır. Bu kişiselleştirmeleri sağlamak için de; makine öğrenimi, API’ler, büyük veri ve yapay zeka gibi teknolojilerden yararlanılır.

Kullanıcı Puanları ve İncelemeleri Bankacılık Uygulamalarının Kalitesini Nasıl Yansıtıyor?

Bankalar için pek çok derecelendirme yöntemleri elbette mevcut. Fakat uygulamalar konusuna bakınca bu da direk olarak müşterilerin kullanıcı deneyimleri söz konusudur. Ayrıca bu puanlamalar ve incelemeler ise çok geniş kitlelerin görüntüleyebileceği şekilde de sergilenmektedir.

Bankalar ve diğer tüm kuruluşların neredeyse tamamı Apple App, Windows Phone Store ve Google Play Store gibi dijital mağazalarda uygulamalarını müşterilerle buluşturuyorlar. Bu mağazalardan uygulamaları edinmenin yanı sıra insanlar kullanım deneyimlerini de bu mağazalarda paylaşabiliyorlar.

Kullanıcı puanları ve incelemeleri bankacılık uygulamalarının kalitesini etkileyebilmektedir. Firmalar burada yer alan yorumlar, puanlamalar ve incelemelerin ışığında sundukları ürünleri ve müşterileri deneyimini geliştirmek için çalışmalar yürütebiliyorlar. Ancak bankacılık uygulamaları söz konusu olduğunda yaş grupları, gelir düzeyi ve cinsiyetler ele alındığında müşteriler arasında kalite algısının değişiklikler gösterdiği gözlemlenmiştir. 

Bankacılık uygulamalarının kolay kullanım, yararlılık, yanıt verilebilir oluşu, geri bildirimin yeterliliği ve verimlilik gibi konularda kullanıcı puanlamaları ve incelemelerinden olumlu etkilendiğini de söylemem gerekli. Aynı zamanda bu uygulamaların verimli oldukları ve rahat kullanıldıkları gibi yorumlar alırken, dijital mağazalardan temin edilen bankacılık uygulamalarının kişiselleştirme alakalı bir takım memnuniyetsizlikler bildirilmiştir.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN