Dijital Bankalar Ve Geleneksel Bankalar Çatışma Rotasında Mı?

İnsanlar artık hayatın her alanında dijitalleşmeye oldukça alıştı. Dijitalleşmenin sunduğu kolaylıklar insanlar için neredeyse vazgeçilmez bir hal aldı. Dijitalleşen dünya bankacılık sistemini de değiştirmiş oldu. Artık banka şubelerine gitmeden neredeyse tüm işlemleri evinizin koltuğunda otururken ya da seyahat ederken bile yapabiliyorsunuz.

Dünya genelinde bir milyar insan dijital bankacılığı kullanıyor ve bu sayı her geçen gün giderek artış gösteriyor. Finansal krizlerde birçok banka faaliyet zararı açıklarken dijital bankacılıkta böyle bir sorunla karşılaşılmadı. Dijitalleşen dünyada geleneksel bankaların sürdürülebilir olup olmadıkları dahi tartışılır oldu.

Diğer bir husus ise geleneksel banka müşterilerinin bir bölümünün de dijital yeniliklere karşı direnç göstermesi ve dijital bankacılığa karşı temkinli davranmasıdır. Uzun yıllar geleneksel bankacılık sisteminde bulunmuş müşterilerin bu tarz tutumları da oldukça makuldür.

Günümüzde farklı iş alanlarından yatırımcılar dijital banka yatırımları yapabilmek için adeta yarışır durumdalar. Geleneksel bankacılığa göre dijital bankacılık daha az maliyetli ve yönetilmesi daha kolaydır. Yatırımcılar da bu durumu değerlendirmek istiyorlar.

Ancak büyük ölçekli yatırımlar ve büyük projelerin finansmanı konusunda geleneksel bankalara maalesef dijital bankalar bir alternatif değildirler. Fakat mevduat hesapları açılışlarına bakıldığında dijital bankaların 2023 yılını önde kapattığını görüyoruz.

Dijital Bankalar Geleneksel Bankacılık Modellerine Nasıl Meydan Okur?

Müşteri deneyimini üst seviyelere çıkarma yarışı finans sektöründe oldukça rekabetçi bir durum ortaya çıkarıyor. Geleneksel bankalar dijital bankaların hızına yetişmekte oldukça zorlanıyor. Dijital bankalar, geleneksel bankacılığın sunduğu klasik hizmetlerin üzerine çıkarak müşterilere yeniliklerle dolu bir müşteri deneyimi yaşatmayı vaat ediyor. Bu başlı başına geleneksel bankalara bir meydan okuma ve bir başkaldırı olarak düşünülebilir.

Artık dijital bankaların geleneksel bankaları zor duruma sokacağı bir dönemin içine girmiş bulunuyoruz demek yanlış olmaz. Müşteriler artık teknolojiyi daha fazla kullanmak istiyor ve teknolojik yeniliklerle de konfor alanlarının genişlemesini talep ediyorlar.

Dijital bankalar; teknolojiye hızlı ayak uydurarak ve yenilikleri müşterilerine sunarak, geleneksel bankacılığın alt yapı engellerinden kurtularak, ezici işletme maliyetlerine maruz kalmayarak, bürokrasinin yavaşlatıcılığına takılmayarak, yeni bankacılık sistemlerinin zorluklarından etkilenmeyerek, teknolojik gelişmelerin yıkıcı etkisine maruz kalmayarak ve sert düzenleyici tedbirleri ortadan kaldırarak geleneksel bankacılığa meydan okuyor.

Dijital Bankacılık İle Geleneksel Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar Nelerdir?

Geleneksel bankacılık gerçekten uzun zamandır hayatımızda varlığını sürdürüyor. Dijital bankacılık ise 90’lı yıllardan beridir hayatımıza girmiş durumda. Ancak dijital bankacılık çok uzun sayılmayacak bir zamandır bizimle beraber olsada hayatımıza birçok yenilik getirdi ve finansal işlerimizde bizlere oldukça kolaylıklar sağladı.

Dijital bankacılık ve geleneksel bankacılık arasında bazı benzerlikler söz konusudur fakat daha çok ayrıştırıcı farklar bulunmaktadır. Bu farklar dijital ve geleneksel bankacılık sistemlerini kullanan müşteriler için oldukça belirgin özellikler barındırıyor. Hesap açma ve kredi başvuru işlemlerinde dijital bankalar işlemler tamamen dijital ortamda gerçekleşiyor.

Bu işlemler geleneksel bankalarda insanlar yardımıyla şubeden yapılırken, aynı zamanda tam ya da kısmi olarak bu işleri online uygulamaları üzerinden de sunabiliyorlar. Geleneksel bankalar ise kiralık kasalar ve yüksek güvenlik gibi dijital bankaların sunamadığı avantajları müşterilerine sunarlar.

Dijital bankalar ise geleneksel bankaların sahip oldukları finansal ürünlere sahip değillerdir, yani ürün yelpazeleri daha dardır. Dijital bankalar ise birçok işlemi klasik bankalarda olduğu gibi ücret karşılığı gerçekleştirmiyor. Benzer maliyetli olan işlemler ise geleneksel bankalara göre daha ucuza müşterilere sunuluyor.

Geleneksel bankalar ATM’ler ile hizmet verebiliyor ancak dijital bankaların ATM’leri olmadığından bir ATM kullanmak isterseniz bunu ücret karşılığında yapabiliyorsunuz.

Dijital Ve Geleneksel Bankalar Arasında İşbirliğine Yer Var Mı?

İnsanların ihtiyaçları ve bu ihtiyaçları doğrultusunda talepleri de bazı değişimlere uğruyor. Bu ihtiyaçları çoğuna dijital bankacılık karşılık verebiliyor. Fakat geleneksel bankacılık oluşturduğu iş kültürü ile güven konusunda insanlara daha tatmin edici gelebiliyor.

Dijital ve geleneksel bankacılık birçok hizmet sunuyor. Bu durum büyük bir rekabeti de açığa çıkarmış oluyor. Bu rekabetten zarar görmemek ve piyasada beliren koşullardan maksimum verimi alabilmenin en iyi yolu ise işbirliği yapmak gibi görünüyor. Örnek verecek olursam; geleneksel bankalar güvenlik konusunda dijital bankalardan daha iyi bir şöhrete sahiptirler.

Fakat siber saldırılar artık geleneksel bankacılığın verilerini de hedef alabiliyor. Dijital bankacılık ile yapılacak bir işlikleri ile siber güvenlik önlemleri, yapay zeka, büyük veri, blockchain ve makine öğrenimi teknolojilerle de var olan güvenliklerini üst seviyelere çıkarabilirler.

Geleneksel bankalar posta işlemleri ve şube işlemlerinde oldukça kağıt tüketimi yapıyor. Ekolojik sistemi korumak ve çevreci sistemler ile çalışabilmek için dijital bankacılığın tecrübelerinden faydalanabilirler.

Geleneksel Bankalar Dijital Dönüşümü Başarılı Bir Şekilde Benimsiyor Mu?

Gelenekler bankalar dijitalleşen iş şekilleri karşısında belli zorluklarla karşı karşıya kaldılar. Bu zorlukları müşterilerinin dijitalleşme talepleri sayesinde yaptıkları yatırımlarla aşmaya başladılar. Dijital dönüşüm geleneksel bankalar için artık neredeyse bir ihtiyaç halini aldı demek yanlış olmaz. Geleneksel bankalar için dijital dönüşüm iş yapış tarzlarını yeniden düzenlemek anlamına geliyor ve bu da gerçekten hiç kolay değil.

Dijital dönüşümü benimseyen bankalar müşterilerinin isteklerine zaman ve mekan fark etmeksizin cevap verebiliyor, operasyonel işlemleri süratle hallederek maliyet ve zaman konusunda da tasarruf sağlıyorlar. Geleneksel bankalar için de dijital dönüşüm başladığını bilmenizi isterim.

Yüzyıllardır bizlerle olan geleneksel bankacılık için bu durum oldukça heyecan verici. Dijital dönüşümle müşterilerle kurulan iletişimden tutun, iş yapış biçimlerine kadar birçok şey köklü değişikliklere uğrayacak. Geleneksel bankalar için kaçınılmaz olan bu dönüşüm veri güvenliği, verimlilik ve yenilikçi çözümler gibi pek çok avantajı da beraberinde getiriyor.

Geleneksel bankaların dijital dönüşümü benimsemelerinin altında yatan diğer sebep ise bu dönüşümden elde edecekleri faydalardır. Bu faydaları şöyle sıralayabilirim; gelişmiş varlık yönetimi uygulamaları, düzenleyici fırsatlar, teknolojiden maksimum yararlanma ve ulaşılabilir geniş müşteri kitleleri.

Bankacılığın Gelecek Görünümünü Hangi Faktörler Belirleyecek?

Son dönemlerde birçok işlemin dijitalleşerek akıllı telefonlardan ve bilgisayardan yapılabiliyor oluşu müşteri talep ve isteklerini de şekillendirdi. Bankacılık sektörü de bu değişimden etkilenen sektörler arasına girmiş bulunuyor. Talepler ve dönüşümler neredeyse tamamen dijitalleşmeye odaklı bir hale geldi. İnsanlar artık banka şubelerine gitmek yerine işlemlerini dijital ortamda gerçekleştirmeyi tercih ediyorlar.  

Bankacılık yenileniyor ve giderek değişiyor. Neredeyse tüm bankalar çalışma modellerini güncellemek durumuna kaldılar. Yaptıkları başlıca değişiklikler ise güvenlik, kişiselleştirme ve hizmet değişikliğinde oldu. Bankacılık sektörü aynı zamanda istikrarı da sağlamak zorundadır.

Bunun içinde sıkı önlemler alınıyor. Ekonomik sistemin en önemli dinamiklerinden olan bankaları etkileyen bazı faktörler söz konusudur. Bu faktörleri şöyle sıralayabiliriz; teknolojiye uyum sağlamak, baş edilebilir bir rekabet ortamı, mükemmel bir müşteri deneyimi, yasal düzenlemeler ve yasal mevzuatlar, ekonomik gelişmeler, piyasa beklentilerinin durumu.

Yine de tüm teknolojik ve ekonomik zorluklara karşın insanların finansal açıdan istikrarlarının oluşmasını, ekonomik büyümelerini desteklemeye gelecekte de durmadan devam edecektir. 

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN