Dijital Kimlik Doğrulaması Bankacılık Güvenliğinin Anahtarı Mı?

Dijital kimlik bankacılık platformlarında bireye özelde tanımlanan kişisel ve değiştirilemez bilgilerdir. 3. taraflarla paylaşılmaz, dijital kanallara güvenlik doğrulaması yoluyla erişebilmeyi sağlar. Bu yönüyle mobil bankacılık hizmetlerinde daha çok kullanılan bankaların tercih ettiği bu sistem maddi yatırımın siber dolandırıcılara karşı korunmasını sağlar.

Dijital kimlik doğrulamasının bankacılık güvenliğinde önemi nedir? Günümüz teknoloji çağında herhangi bir banka şubesine gitmeye gerek kalmadan mobil uygulama üzerinden işlemler tamamlanabiliyor. Her ne kadar pratik ve vakitten tasarruf sunan bir sistem olsa da aslında siber saldırılara açık bir ortamda oluşturuyor.

İnternet üzerinden hizmet veren her banka mobil uygulamalarını tam ve eksiksiz şekilde denetleyemeyebilir. Bu durum farkında olmadan güvenlik açıklarını tetiklemektedir.

Bu yönüyle değerlendirildiğinde dijital kimlik doğrulama sistemleri bankada hesabı bulunan müşterinin varlığını koruyabilmesi için önemlidir. Müşteri güvenliği, finansal işlemin güvenliği, kimlik doğrulama sistemi ile güvence altına alınabilir.

Dijital kimlik doğrulamasının önemli görülmesinin işte bazı sebepleri:

• Güvenlik
• Kimlik hırsızlığını önleyebilmek
• Müşteri güveni oluşturmak
• Yasalarla uyum sağlamak
• Hesap güvenliğini sıkılaştırmak
• Finansal suçları önleyebilmek

Kimlik doğrulama sistemleri sayesinde finansal ya da mali bir suça dahil edilme gibi farklı dezavantajların önüne geçilir. Kara para aklıma gibi suçlara karşı en iyi koruma yöntemi sistem ile bütünleşmiş kimlik doğrulama sürecidir. Öte yandan müşterinin kimliğini doğrulaması BDDK gibi yasal düzenleme koyucu firmalarla uyum sağlar.

Dijital Kimlik Doğrulaması Bankacılıkta Kimlik Hırsızlığını Nasıl Önler?

Kimlik doğrulama hizmetinden faydalanacak bir kişinin en çok merak ettiği konu bankacılık hizmeti alınırken kimlik hırsızlığı nasıl önlenebilir sorusudur? Dijital kimlik doğrulama hizmeti online ortamda oluşacak her türlü olumsuzluğun önüne geçmeyi sağlar.

Herhangi bir işlem yaparken kişi kendisini gerçek bir kişi olduğunu ancak dijital kimlik doğrulama hizmeti ile kanıtlayabilir. Kullanıcının farklı biri adına yetkisiz işlem yapmasının önüne geçen bu sistem dijital kimlik hırsızlığını da önler. 

Dijital dünyada oluşabilecek kimlik hırsızlığı suçuna karşın bazı önlemler alınabilir.

O önlemler arasında şunlar yer alır:

• Adresin gizli tutulması
• Banka hesabını koruma altına alınması
• Telefonun ve bilgisayarım koruma altına alınması

Bankacılıkta dijital kimlik doğrulaması finansal işlemlerin güvenilir ortamda yapılmasını sağlar. Özellikle telefon aramaları ve e-postalara daha çok dikkat etmek gerekir. Banka hesapları düzenli olarak kontrol edilebilir. 

Güvenli Dijital Kimlik Doğrulamada Kullanılan Yöntem Ve Teknolojiler Nelerdir?

Güvenli dijital kimlik doğrulamada kullanılan yöntem ve teknolojileri arasında birden çok seçenek bulunur. Öncelikle en sık kullanılanı sms ile doğrulama yöntemidir. Mobil bankacılık üzerinden veya cep telefonu ile yapılan her türlü işlemde öne çıkan bu hizmet alışveriş sırasında güvenliği destekler.

Kredi kartı kullanılarak yapılan herhangi bir alışveriş sonrası bankadan otomatik olarak sms doğrulama kodu gönderilir. İşlem yapılan hesap kullanıcısının bankada kayıtlı cep telefonuna gönderilen sms doğrulama kodu sayesinde online ortamda oluşabilecek sahteciliğin önüne geçer.

Mağduriyetlerin önlenebilmesi adına önemli görülen bu sistem dışında biyometrik verilerde kullanılabilir. Dijital güvenliği arttırıcı ve finansal ortamda güvenliği teşvik edici kimlik doğrulama sistemleri sayesinde uçtan uca özelliği aktif hale gelir. Müşterinin dijital platformdaki bilgileri gizli tutulur. 

Güvenli dijital kimlik doğrulamada en çok kullanılan sistemlerden ilki sms ile doğrulama yöntemidir. Cep telefonuna gönderilen onay kodu üzerinden işlem tamamlanır. Bankaların son yıllarda daha çok kullandığı NFC ile kimlik doğrulama sistemi de popüler hale geldi.

Kimlik bilgileri dijital kimlik kartını eklenerek hemen her ortamda rahatlıkla kullanılabilir. İki aşamalı kimlik doğrulaması sistemi ile öne çıkan bu uygulama online ortamda güvenliği sağlamak için kullanılan en güvenilir yöntemdir.

Bankalar Kimlik Doğrulamada Güvenlik Ve Kullanıcı Kolaylığını Nasıl Dengeleyebilir?

Bankalar kimlik doğrulama sistemleri sayesinde farkında olmadan kullanıcının hem güvenliğini sağlıyor hem de kullanımda kolaylık vaat ediyor. Ancak fark edilmeyen en önemli konu kimlik doğrulama süreci sıkı bir denetimden geçerken kullanıcı bu sistemin kolaylığını nasıl hissedebilir?

Her zaman için denge pozisyonunda olabilmek bankacılık faaliyetlerini daha rahat yürütülmesini sağlar. Bireysel veya kurumsal müşteriler öncelikle bankadan güvenlik talep eder. Güvenilir ortamda olduğunu bilmek her banka müşterisinin talep ettiği bir gerçektir. Peki önemli olan güvenlik mi yoksa rahatlık mı?

Elbette ki her ikisi de gereklidir. Her ikisinin de belirli standartlar doğrultusunda denge sağlanarak kullanılması online bankacılık sistemlerinde daha fazla başarı elde edebilmeyi sağlar.

Dijital doğrulama kodunun en büyük avantajı kurumlara gitmeye gerek kalmadan veya sayfalarca belge imzalamadan ıslak imza yolu ile işlemlerin tamamlanabilmesidir.

Hemen hemen her sektörde rahatlıkla alışveriş yapabilmeyi sağlayan kartlar kuruma gitmeden evlere teslim edilebiliyor. İmza içermeyen geleneksel yöntemlerden uzak bu süreçte dijital doğrulama sistemlerinin varlığı hem zamandan hem de maliyetten tasarrufu sağlıyor. 

Bankacılıkta Dijital Kimlik Doğrulamasına İlişkin Hangi Düzenleyici Standartlar Mevcut?

Dijital kimlik doğrulama sistemlerinde kullanılan en yaygın düzenleyici uzaktan kimlik tespitidir. Özellikle kiralık kasa hizmeti, bireysel hesap açma işlemleri, altın, borsa, döviz yatırım işlemleri sırasında talep edilir. Bankaların bireysel kart kullanıcısı ile olan güven bağını destekleyen bu düzenleyiciler; bankaların dijital kimlik hamlesi olarak görülür.

Uzaktan kimlik tespit etme yöntemi video görüşme yoluyla yapılacak tüm görüntülü kimlik doğrulama sistemlerine denir. Bir nevi bankanın kişiye sunduğu kişisel kimlik tanımlama yöntemi olarak da adlandırılabilir.

Dijital bankacılık kanalı yolu ile bireye özel tanımlanan şifre sayesinde kredi talep edilebilir. Kartın limiti takip edilebilir. Yapılan harcamalar dijital ortamda ispatlanabilir. Resmi bir tutanak şeklinde saklanabilir. 

Dijital kimlik doğrulama sistemleri özellikle fiziki kartların yerini alan sanal kartların kullanımı sırasında hem kolaylık hem de güvenlik sağlar.

Mobil bankacılık uygulamaları kullanılarak ulaşılabilen dijital bankacılık işlemleri arasında şunlar yer alır:

• Döviz işlemleri
• Fatura ödeme
• Şans oyunları
• Kredi kartı banka işlemleri
• Kredi işlemleri
• Cep telefonu paket yükleme işlemleri
• Vergi ödeme işlemleri 
• Hesap açma kapatma işlemleri

Bankacılıkta Veri İhlallerinin Dijital Kimlik Güvenliğine Etkileri Nelerdir?

Global dünya düzeninde sürekli değişen ve gelişen teknoloji ayak uydurmak için dijital bankacılık sektörüne adım atan milyonlarca insan farkında olmadan istihdama katkı sağlıyor.

Güvenliğin sağlandığı, adaletsizliğin giderildiği bir ortamda ancak müşterinin güvenliğinden söz edilebilir. Dijital bankacılık uygulamalarında oluşabilecek herhangi bir veri ihlali kimlik güvenliğini zedeleyebilir. 

Farkında olmadan yapılan bu hata yatırımının çoğunluğunu banka hesabında tutan bir vatandaş için büyük bir kaybı tetikler. Bu yönüyle bankacılık sistemlerinde yaşanabilecek herhangi bir veri ihlali bireylerin bankada kayıtlı hesaplarında güvenlik ihlaline sebep olabilir.

Müşterinin dijitale açılan kanadı dijital imza kanalı bu yönüyle hayatı kolaylaştırdığı kadar bankada muhafaza edilen yatırımın zarar etmesine de sebep olabilir.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN