Doğru Mali Müşavir Nasıl Seçersiniz? (7 İpucu)

Hedefi doğrultusunda doğru bir mali müşavir seçmek isteyen kişiler ne yapmalı? Bu yolda öncelikle kişinin ne amaçla mali müşavir istediğini bilmesi gerekir.

Doğru bir karar ilerleyen günlerde bireyin ekonomik gelişimini etkileyecek bir süreci başlatacaktır. Hedefe dönük amaç belirlendiği anda mali müşaviri seçimi başlatılabilir. Bu konuda en çok dikkat edilmesi gereken sertifika sahibi olup olmadığını bilmektir. 

Mali müşavir arayışında olan kişinin lisanslı olup olmadığına bakması ileride oluşabilecek büyük kayıpların önüne geçebilmeyi sağlar. Sektörde belirli bir yer edinmiş büyük isimlerle çalışmış olan mali müşavirlere yönelmek oluşabilecek riskleri ortadan kaldırır.

Geçmişte bu tarz bir deneyimi bulunan ve çevresi tarafından referans gösterilen bir danışman elbette ki gelişmiş portföyü nedeniyle daha çok yardımcı olabilir. Her ne kadar referansla gösterilse de iletişim kurulamayan bir mali müşavirin dengeleri altüst edebileceği unutulmamalıdır.

İkili iletişimlerde doğru bir işbirliği yapabilmek becerisine sahip olan mali müşavir hedefe dönük ilerlerken oluşabilecek zorlukları birlikte aşabilmeyi de sağlayacaktır. Elbette ki arayış sürecinde ücretlendirme veya portföyünü inceleme gibi farklı ayrıntılara da dikkat etmek gerekir.

Bir Mali Müşavirde Hangi Nitelik ve Sertifikaları Aramalısınız?

Mali müşavirde bulunması gereken nitelikler ve sertifikalar nelerdir? Seçim aşamasında zorluk çekenler bu nitelikler üzerinden değerlendirme yapabilir.

Bir mali müşavirin sahip olması gereken lisanslı olma özelliği ilk dikkat edilmesi gerekli olan kriterdir. Eğitime ve deneyime sahip olan mali müşavir ekonomik olarak risk faktörünün oluştuğu anlarda en doğru kararı verebilmeyi sağlar.

Özellikle ekonomi ve finans açısından yeterli bilgi ve beceriye sahip olması ve işletmenin yönetimi konusunda deneyimi bulunması aranması gereken bir diğer özelliktir. Mali müşavirin profesyonel sertifikalara sahip olması da beklenir. Bu sertifikalar aslında kişinin bu alanda iş yapabilme yeterliliği bulunduğunu anlamayı sağlayactır.

Uzmanlıakk alanları üzerinde bir konuşma yapılabilir. Yatırım konusunda mı yoksa emeklilik planlaması konusunda mı daha iyi olduğu öğrenilebilir. Kendisini sürekli geliştiren bir mali müşavir ileride oluşabilecek büyük fırsatları kaçırmanın önüne geçecektir.

Bu yönüyle sürekli olarak gelişime açık bir mali müşavirle anlaşmak değerlidir. Tüm bunların ötesinde mali müşavirde aranan en değerli özellik rahatlıkla iletişim kurulabiliyor olmasıdır.

Ekonomi ve yatırım konularını hayatının merkezinde tutan bu konulara gerçekten ilgi duyan bir mali müşavir ileride oluşabilecek ekonomik çıkmaz durumunda en doğru karar verebilmeyi sağlayacaktır.

Bir Mali Müşavirin Deneyimini ve Geçmiş Performansını Nasıl Değerlendirebilirsiniz?

Bir mali müşavirin deneyimi ya da geçmişte elde ettiği performans seçim yapma konusunda büyük bir etkiye sahiptir. Bireyin tüm finansmanını teslim edeceği bir mali müşavirin elbette ki daha önceden kaliteli bir geçmişe sahip olması beklenir.

Bu aşamada belli bir değerlendirme yapmak isteyen kişinin referans sistemine başvurması oldukça kıymetlidir. Geçmişteki müşterilere nasıl davranıyor? Geçmişte el attığı projelerde ne kadar başarılı olmuş? Mali müşavirin kalitesini anlayabilmekte oldukça etkili bir yöntemdir.

Dış gözlem yolu ile internet üzerinden de araştırma yapılarak mali müşavirin müşterinin gözünde nasıl bir konuma sahip olduğu incelenebilir. Kaliteli yüksek ve kabarık bir portföye sahip olsa bile insanlar tarafından nasıl değerlendiriliyor?

Geçmişteki performansı üzerine müşteri memnuniyeti ne durumda? gibi farklı konulara da dikkat edilebilir.  Kendisi ile geçmişe dönük bir konuşma yapılabilir. Finansal açıdan gerçekten bu konulara ne kadar ilgi duyuyor öğrenilebilir.

Mesleki olarak kendini geliştirmeye açık mı? Sertifika alma veya kurslara katılma konusunda ne kadar hevesli? Bu konulara da dikkat edilebilir. Daha önceden kayda değer büyük ve tanınmış bir şirkette çalışmış mı?

Geçmiş performansı değerlendirilirken bu konuya dikkat edilebilir. Hangi alanda daha çok uzmanlık geliştirmiş? Deneyimini sıklıkla kullandığı ve başarı sergilediği uzmanlık alanı hangisi? bu konuların da cevabı aranabilir.

Potansiyel Danışmanlarla İlk İstişarelerde Hangi Soruları Sormalısınız?

Potansiyel danışmanlarla ilk istişare yapılacağı sırada sorulması gereken bazı kritik sorular bulunur. Bu sorular nokta atışı olarak denilebilecek en doğru seçeneği bulma ve eleme yöntemi olarak değerlendirilebilir.

İlk görüşme sırasında karşı tarafa yönlendirilebilecek sorular arasında ilk sırada deneyimi gelir. Ne kadar sürede bu alanda danışmanlık yaptığı ve hangi alanlarda uzmanlık taşıdığı sorulabilir. Daha önceden talep edilen alanda müşteriye dönük nasıl bir hizmet verdiği de konuşulabilir.

Bir başka önemli soru eğitim alanıdır. Hangi meslekten sertifikalara sahip olduğu ve bu alanda kendisini geliştirme becerisi sorgulanabilir. Daha önceden veya şu anda hizmet verdiği kişiler tek tek öğrenilebilir.

Müşteri portföyü algılanarak bu anlamda genel bir kriter tablosu oluşturulabilir. Yatırım konusunda mı yoksa yapılandırma konusunda mı veya emeklilik planlamasında mı iyi olduğu bu sayede açığa çıkarılabilir.

Geleceğe dönük nasıl bir hedefi bulunuyor? Finansal açıdan beklentiyi karşılayacak bir proje taslağı oluşturabilir mi? soruları da yöneltilebilir. Son olarak kariyer hayatının yanı sıra doğru bir iletişim becerisine sahip olabilen kişi ile ancak yola çıkılabilir.

Bu açıdan güvenilir mi? Etik değerlere saygısı var mı? İşbirliği yapmaya yatkın mı ve bu alanda ücret politikası nedir? Tek tek öğrenilebilir.

Mali Müşavirinizle Aranızda İyi Bir Uyum Sağlamak İçin İpuçları 

1 – Mali müşavirle aranızda iyi bir uyum sağlayabilmek için ilk görüşme aşaması oldukça kıymetlidir. Bu konuda uzun yıllar kaliteli bir mali müşavirle çalışmak isteyenlerin açık bir iletişim benimsemesi gerekir.

2 – Hedefler ve beklentiler nelerdir? Mali durum ne durumda? Bu konuda başarıya nasıl ulaşılabileceği noktasındaki tüm endişeler ve ileriye dönük beklentiler tek tek aktarılmalıdır.

3 – Karşılıklı olarak belirli bir güven ortamı oluşturabilmek oldukça önemlidir. Bu konuda mesleki açıdan sorumluluğa sahip olup olmadığı sözlerinden anlaşılabilir.

4 – Mali müşavirle iyi bir uyum yakalayabilmek için bilgi paylaşımı noktasında ne kadar deneyimli olduğu gözlemlenebilir.

5 – Finansal açıdan ne durumda olduğu, gizli saklı herhangi bir kapalı kapı bırakmadan finansal belgeleri de kişiye sunmak en doğru cevabı almada uyum yakalamayı sağlayacaktır.

6 – Ayrıca aranızda ortak hedefler belirlemeniz bağınızı kuvvetlendirebilir.

7 – Her iki tarafında ortak bir noktada buluşmasını ve ortak amaca hizmet etmesini sağlayacaktır. Düzenli olarak iletişim kurmak, bu süreçte her aşamadan haberiniz olduğunu fark ettirmek ve finansal plan oluşturulurken birlikte hareket ettiğinizi hissettirmekte önemlidir.

Hedeflerinize Göre Özelleştirilmiş Finansal Plan Finansal Başarınızı Nasıl Etkiler?

Hedefe dönük özelleştirilmiş bir finansal plan finansal başarıyı doğrudan etkiler. Geleceğe dönük yapılan finansal plan beklenti düzeyini karşılamadığında finansal başarı olumsuz şekilde etkilenebilir.

Motivasyon eksikliği yaşayan bir kişinin hedefine dönük hareket etmesi oldukça zordur. Bazen yanlış kararlar verebilir. Hedefe ulaşma noktasında sürekli olarak kararsızlık yaşayanlar finansal başarısını kendi kendine baltalayabilir.

Stratejik açıdan doğru bir plan yapamayan kişi kendini çoğu zaman zor durumda bulabilir. Hedefte borçları tamamen yok etmek, yatırıma yönelmek ve geliri artırmak yer almıyorsa finansal özgürlüğe ulaşma fikri neredeyse imkansız hale gelir.

Pek çok kişinin dikkat etmediği en önemli konu finansal gelecek planlaması yaparken doğru kararlar alabilmektir. Var olan mali portföyün ilgi ve becerilerin çok üstünde bir hedef belirlemek bireysel motivasyonun düşmesine, alınan ufak kararları dahi ilerletmekte zorluk yaşanmasına sebep olabilir.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN