Finansal Planlama Farklı Yaşam Evrelerinde Nasıl Değişir?

Yaşamsal döngüsü içerisinde birey her evrede farklı bir finansal seviyeye sahip olur. Bu durum her yaşam evresinde finansal planlamada değişkenliği beraberinde getirir. Fakat bu ölçütü net olarak belirlemek mümkün değildir.

Her bireyin finansal açıdan kendine özgü bir hedefi, yaşam mücadelesi ve ekonomik öncelikleri bulunur. Bu anlamda finansal planlama stratejisini belirlerken yaşam koşullarına dikkate alan bireyin yaşamın her evresinde farklı bir talebi hedefine eklemesi oldukça doğaldır.

20’li yaşlardan itibaren başlayan yatırım ve biriktirme odaklı finansal birikim süreci genç yetişkinlik adı verilen bu evreden çıkıp orta yaşa ulaştığında daha farklı bir tasarruf planına geçer. 20’li yaşlarındaki bir gencin borç yönetimini doğru şekilde algılaması ve bu yönde stratejik hareket etmesi önemliyken 50’li yaşlardaki bir ebeveynin ekonomik olarak finans dünyasına bakış açısı farklılaşır.

Daha çok emekliliğe dönük yatırımlar öne çıkar. Gayrimenkule yönelme gibi var olan yatırımları kuvvetlendirme hedefi öne çıkar. Çeşitlendirilmiş bir yatırım planının daha çok dikkate alındığı 40 ve 50’li yaşların ardından emeklilik dönemi başlar.

Yaşlılık olarak adlandırılan 60’lı yaşlarda artık harcamaların yönü değişir. Mirasın bölüştürülmesi, sağlık ve sağlıklı yaşam konusuna daha çok gider fonu oluşturulması gerekebilir. Elbette ki bu süreçte her yaş ile birlikte değişen işe atılma, evlilik ya da çocukların eğitimi gibi farklı etkenlerde finansal planlama da değişikliği beraberinde getirir.

20’li ve 30’lu Yaşlarındaki Genç Yetişkinlerin Mali Öncelikleri Nelerdir?

20’li ve 30’lu yaşlardaki genç yetişkinlerin mali öncelikleri daha çok temel oluşturma ve bu temeli kuvvetlendirebilecek ek gelir elde edebilmektir. Oluşan borçların yavaş yavaş ödenmeye başlanması ve ardından yatırım aşamasına geçilmesi beklenir.

Yeni bir tasarruf hesabı oluşturularak birikimin bir kısmı bu fonda acil durumlarda kullanılmak üzere saklanır. Hedefte borçların kapatılmasının yer aldığı bu yaş döneminde yatırım ve birikim konusu da öne çıkar. Süreçte önemli olan sürdürülebilir bir bütçe planı oluşturabilmektir.

Kariyer odaklı bir yaşam döngüsünde olan genç farklı eğitimlerden geçerek sertifika alma ve uzun vadede gelir kazandıracak her türlü değişikliği benimseme özelliğine sahiptir.

Orta Çağa Yaklaşırken Finansal Planlama Nasıl Gelişir?

Orta Çağ yaklaşırken finansal planlama nasıl geliştirilir? Finansal literatürde orta çağ olarak adlandırılan 40’lı ve 50’li yaşlarda finansal planlama yapabilmek için çeşitlendirilmiş bir portföy ilgi çekmektedir.

Bireylerin kariyer hayatı ile birlikte aile ve yuva kurma aşamasına geçmiş olması finansal açıdan farklı bir yük oluşturur. Orta yaş döneminde daha çok emeklilik dönemine birikim yapılmaya başlanır ve yatırım portföyü öne çıkarılır.

Çocukların eğitim masrafları için belirli bir tasavvuf planı oluşturulur. Bu plan içerisinde alınabilecek her türlü eğitim yardımı ya da burslar dikkat çeker.

Artık hedef borçları daha çok azaltmak ve hızla kapanan borçları güvenilir bir fona aktarmaktır. Emeklilik planlamasına başlayan yetişkinin sağlıklı ve uzun yaşayabilmesini sağlayacak bazı planlamalara girmesi de doğaldır.

Yaşlılar ve Emekliler İçin Emeklilik Planlamasında Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?

Yaşlılar ve emekliler için emeklilik planlamasında dikkat edilmesi gereken sürecin güvenlik boyutudur. Mali açıdan bireyin güvenliğini sağlayabilmek için emeklilik planlamasında en ince detaya kadar dikkat etmek gerekir.

Öncelikle emeklilik döneminde düzenli bir gelir akışına sahip olmak finansal açıdan özgürlüğü ve güvenliği sağlar. Sağlık konusu oldukça önemlidir.

Bu açıdan stratejik planlamada sağlık harcamalarına yapılacak masraflar uzun vadeli plan kategorisine geçirilir. Harcamanın planlanması, gelir ve gider dengesinin gözlemlenmesi ve bir bütçe planı oluşturulması gerekir.

Yatırım konusu bu dönemde de oldukça önemlidir. Emeklilik planlaması yapılırken yatırım stratejilerinin en az risk ile istikrarlı şekilde ilerlemesini sağlayacak portföye yönelilir.

Finansal Planlarını Yaşam Değişikliklerine Başarıyla Uyarlayan Bireylerin Hikayelerini Paylaşabilir Misiniz?

Finansal planlarını yaşam değişikliklerine başarıyla uyarlayan bireyler oldukça fazladır. Yaşamın her yeni evresi farklı bir sorumluluğu beraberinde getirir. Ancak bazı bireyler artan sorumluluklara rağmen finansal planını ufak değişikliklerle sıkıntısız şekilde sürdürebilir.

Pasif gelirin öne çıktığı ve finansal bağımsızlığını hedeflendiği bir süreçte genç yetişkinlikten orta yaşa ve ardından emeklilik dönemine geçiş yapan bir bireyin en büyük başarısı belki de erken emekli olabilmenin yolunu bulmaktır.

Elde edilen gelirin büyük bir çoğunluğunu tasarrufa ayırarak yaşam tarzını minimalist hale getiren pek çok kişi, yüksek getiri sunacak yatırım araçlarına yönelerek erken yaşlarda emeklilik elde edebilir. Finansal bağımsızlığına erken yaşlarda kavuşan kişilerin örnekleri günümüzde daha sıklıkla görülebiliyor.

Finansal Planlama Ayarlamaları Gerektiren Temel Kilometre Taşları Nelerdir?

Finansal planlama ayarlamaları gerektiren temel kilometre taşları en başta ilk işe başlanılan süreçtir. Bireyin ilk gelirini elde ettiği dönem aslında temel kilometre taşının en temel basamağıdır.

Borçlarını yönetebilmeyi öğrendiği ve ilk kez kendine ait bir bütçe oluşturduğu ilk iş dönemi artık harcama yapmak yerine gelir kazanabilmenin yollarını bilen, hayata atılan bir bireyi görmekteyiz. 

Finansal planlamada temel kilometre taşlarından bir diğeri yatırım ve gayrimenkul satın alma aşamasıdır. Masrafların en aza indirildiği ev, araba gibi büyük yatırımlara yönenildiği ikinci evredir. 

Üçüncü evre Orta Çağ olarak adlandırılan genç yetişkinlik evresinden sonraki aşamadır. Evlilik planlarının ortaya çıktığı ve mali hedefin daha çok eşli bir bütçeye dönüştüğü bir kilometre taşıdır.

Çocuğun doğumu, kariyer hayatında yaşanabilecek bir değişiklik, iş kaybı yaşama, yaşlılık döneminde emeklilik planlaması… sayılabilecek diğer kilometre taşları arasında kabul edilir. Bir bireyin her yeni kilometre taşında mali durumu değişkenlik gösterir.

Burada amaç değişen yaşam standartlarına rağmen var olan finansal planlamayı doğru şekilde sürdürebilmenin yolunu bulabilmektir. Uzun yıllardır çalıştırılan bir işletmenin kısa vadeli gerilemesi finansal özgürlük yolunda işletme sahibinin geri adım atmasını önlüyorsa; aynı süreç finansal açıdan sürdürülebilir bir hedef oluşturmak isteyen kişinin stratejik açıdan plan oluşturması ve bu plana disiplini şekilde uyması gerekir.

Bireyin her türlü değişen yaşam standartlarına uygun hareket edebilmesi, kişisel finansal portföyünü yönetebilmekte güçlük çektiği durumda uzmanından destek alması da süreci daha sağlıklı atlatabilmeyi sağlayacaktır.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN