Ödeme Ağ Geçitleri E-Ticaret Fintech’in Omurgası Mı?

Ödeme ağ geçitleri, banka ve kredi kartları ile internetten müşterilerin yaptıkları alışverişler için kullanılan bir teknolojiyi ifade eder. Müşteriler ve şirketler arasında gerçekleşen bu alışverişlerin güven ile tamamlanması sağlanır.

Ödeme ağ geçitleri e-ticarette yüksek güvenlikli şifrelemeler kullanırlar. Ağ geçitleri sayesinde e-ticaret küresel boyuta taşınmıştır. Değişik para birimleri ve farklı kartlar ile ödeme işlemleri gerçekleştirebildiği için oldukça geniş bir müşteri kitlesine ulaşır ve büyük bir pazara hitap eder.

Dünyamız bugüne kadar ki en teknolojik çağını yaşıyor. E-ticaret adeta günlük hayatımızın vazgeçilmezlerinden oldu. Talep öyle yoğun oldu ki geleneksel bankacılığın alt yapısı bu e-ticaret talebine yetişmekte yetersiz kaldı. Daha sonra ise hayatımıza Fintech şirketleri dahil oldu ve bu yetersizliği gidermek için yeni teknolojileri bizlerle buluşturdular. Durum böyleyken, ağ geçitleri e-ticarette Fintech’in omurgasıdır ifadesini kullanmam yerinde bir tabir olur.

Küresel para transferleri için uzun süreler beklemek, artık yalnızca insanların hatıralarında kalan bir durum haline geldi. Fintech ile bu tarz işlemler sadece saniyeler içerisinde gerçekleştirilebiliyor. Geleneksel bankacılık uluslararası tüm bankacılık işlemleri için yüksek ücretler ister ama Fintech uygulamaları bu işlemleri çok daha ucuza halleder ve insanlara tasarruf imkanı sağlar.

Ödeme Ağ Geçitleri E-Ticarette Çevrimiçi İşlemleri Nasıl Kolaylaştırır?

Ödeme ağ geçitleri müşterilerin e-ticaret yaparken bilgilerini gerçek zamanlı olarak e-ticaret satışı yapan kurumun bankasına aktarır ve gerekli yetkileri vererek işlemin gerçekleşmesini sağlar. Ödeme ağ geçitleri e-ticarette çevrimiçi işlemleri kolaylaştırırken bazı yolları izler.

İlk adım, ağ geçidi eklemedir. Online mağaza oluşturulduktan sonra ödeme ağ geçidi eklenir. Ağ geçidi eklendiğinde yapılacak işlemler güvenli bir şekilde gerçekleştirilebilir. Böylece satıcı ve müşteri alışverişin süreçleri hakkında net bilgilere sahip olur.

Ödeme ağ geçidi entegrasyonu içinde 3 seçenek mevcuttur. Bunlar; SDK entegrasyonu, API entegrasyonu ve Eklenti entegrasyonudur. İkinci adım ise eklenen ağ geçidi ile müşteri alışverişini yapar. Ürün seçili ve ödeme seçeneği tıklanarak, ödeme yöntemi işaretlenir ve ödeme hakkında diğer ayrıntılara yönlendirilir.

Kart numarası, CVV ve kartın sahibinin ismi gibi ayrıntılar verilir. Üçüncü olarak da alışverişin yapıldığı site müşteriyi ödeme ağ geçidine aktarır. Burada UPI bilgileri girilir. Bu bilgilerin hepsi yüksek güvenlikli şekilde korunur. Dördüncü adıma geldiğimizde yetkilendirme ve bankanın yanıtı beklenir.

Burada banka işlemi doğrular. Daha sonra ise gerçekleşen ödemeye ilişkin bir onay bildirimi gönderilir. Beşinci ve son adım yerleşimdir. Artık ödeme banka tarafından onaylanmıştır ve alıcı banka ödeme sürecini başlatır. Ödeme ağ geçidi ile para ödeme yapılmak üzere müşterinin bankasından alınır. Daha sonra ise belirlenen süre içerisinde satıcıya ödeme aktarılır.

E-Ticaret İşletmeleri İçin Ödeme Ağ Geçidi Seçenekleri Nelerdir?

Ödeme yapan müşterilerin bilgilerini satıcının bankasına aktaran ve bu işlemi gerçek zamanlı olarak gerçekleştiren uç mekanizmaya ağ geçidi denir. E-ticaret işletmeleri için üç tür ağ geçidi seçeneği mevcuttur. Sizler için açıklıyorum:

Yerinde Ödemeler

Bu sistemi genelde büyük ölçekli ve büyük cirolar gerçekleştiren işletmeler kullanır. Ödeme işlemleri işletmenin kendi sunucuları üzerinden gerçekleştirilir. Daha fazla kontrol imkanı sağlarken bu sistem aynı zamanda daha fazla sorumluluğu şirketlere yükler.

Yönlendirmeler

Yönlendirmeler, PayPal sistemini benimsemiş şirketler için kullanılan bir ağ geçidi ödeme seçeneğidir. Müşterinin ödeme işlemini gerçekleştirmek için müşteriyi PayPal ödeme sayfasına yönlendirdiğinde bu işlem gerçekleşmiş olur. Küçük işletmeler yönlendirmeleri kullanarak büyük işletmelerin alt yapılarından faydalanarak güvenli ve kolay şekilde işlemler gerçekleştirebilir.

Satıcılar için basit ve kolaydır. Ancak satıcılar yönlendirmeler üzerinde çok daha az kontrol ve müdahale şansına sahiptir. Müşteriler tarafından bakıldığında ödeme için fazladan ikinci bir adımı daha takip etmiş olurlar.

Yerinde Ödeme Site Dışında Ödeme

Ön uç ödeme işlemi, sitede gerçekleşir. Ödeme ağ geçidinin arka ucu ile de ödeme tamamlanır. Ödeme ağ geçidi arka uçta üst seviye de güvenlik sağlar. Kulağa biraz karışık gelse de aslında bu yöntem ile ödemeler oldukça basit şekilde gerçekleşir.

Fakat bu yöntem ile müşterinin alışveriş deneyiminin tam olarak kontrol edilmesi oldukça zordur. Diğer önemli husus ise bu sistem kullanıldığında ödeme ağ geçidinin tam olarak güvenilir olduğundan ve risksiz işlemler gerçekleştirilebileceğinden emin olunmalıdır.

Ödeme Ağ Geçitleri Çevrimiçi Alışveriş Yapanlar İçin Ödeme Güvenliğini Nasıl Sağlar?

Ödeme ağ geçitleri müşterileri sahtekarlıklara karşı koruma altına alır. Sistem kredi kartı işlemlerinin kolay ve güvenle gerçekleşmesini sağlar. İşletme, ödeme işlemcisi ve müşteriler ile alıcı bankalar arasında paylaşılacak olan ödeme bilgilerinin güvenli bir şekilde paylaşan ödeme ağ geçitleri güvenlik konusunda oldukça tatmin edici deneyimler sunar.

Ödeme ağ geçitleri çevrimiçi alışveriş yapanlar için ödeme güvenliğini sağlarken bazı adımları takip eder. Bunların en başında şifreleme gelir. TLS ve SSL şifreleme protokollerinden faydalanarak ödeme ağ geçitleri yüksek güvenlikli şifreleme işlemleri gerçekleştirir. Böylece hassas ödeme verileri olası risklere karşı korunur.

Ödeme ağ geçitleri çevrimiçi alışverişi güvenli kılmak için ayrıca DSS ve PCI standartlarına tam uyumlu işlemler gerçekleştirerek müşterilerin kartlarından elde edilen verilerin saklanması, iletilmesi ve işlenmesi için güvenlikli ortam oluşturur. Ayrıca CVC/CCV kontrolleri, biyometrik kimlik doğrulama, 3D secure ve yüksek güvenlikli daha birçok yöntem kullanır.

Ödeme Ağ Geçidi Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken Temel Özellikler Nelerdir?

Ödeme ağ geçitleri ödemeler konusunda vazgeçilmez sistemlerden biri haline dönüştü. Birçok ödeme türünün zahmetsizce alınmasını sağlayarak büyük kolaylıklar sunar. Hem müşteriler hem de satıcılar için oldukça kolay ve kullanışlı çözümler sunar.

Ödeme ağ geçidi teknolojisinde de bir rekabet durumu söz konusu ve doğru seçimi yapmak hiç kolay değil. Ödeme ağ geçidi seçimi yapılırken dikkat edilmesi gereken temel özellikler ise cihaz uyumluluğunun noksansız olması, mükemmel müşteri desteği veriyor olması, yinelenen faturalandırma opsiyonları, gerçekleşecek olan entegrasyonların kolay ve sorunsuz şekilde yapılması ve doğru fiyatlandırmadır.

Yanlış ödeme ağ geçitlerinin tercih edilmesi para, zaman, müşteri ve itibar kayıplarına yol açma ihtimali oldukça yüksektir. Doğru bir strateji ile seçimlerin gerçekleştirilmesi önemlidir.

E-ticaret Ödeme Ağ Geçidi Tercihlerinde Bölgesel Farklılıklar Var Mı?

Ödeme ağ geçitleri sorusuz ve etkili ödeme seçenekleri sunar. E-ticaret ödeme ağ geçidi tercihlerinde bölgesel farklılıklar söz konusu olabiliyor. Ödeme ağ geçidinin kullanılacağı ülkede ki elektronik alt yapının, ödeme ağ geçidi işlemlerini desteklediğinden emin olunmalı.

Ödeme ağ geçidi, kullanılacağı ülke ya da bölgede müşterilerin halihazırda kullanmakta oldukları para birimlerini desteklemelidir. Bu tarz durumlarda ödeme ağ geçitleri için çoklu para birimi desteği uygulaması gerekebilir. Ağ geçidinin kullanıldığı bölgelerde ki müşterilerin ödemelerini yaparken vazgeçemedikleri yöntemler belirlenmelidir.

Banka kartı mı, kredi kartı mı ya da UPI kullanmayı tercih ediyorlar, bu bilgilerin değerlendirilmesi oldukça önemlidir. Ödeme ağ geçidinin bölgesel risklerden en az şekilde etkilenebilmesi ve müşteri yelpazesini genişletilebilmesi için müşterilerin tercih ettikleri yöntemi desteklemesi bir zorunluluktur.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN