Robo-Danışmanlar Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Yönetimini Nasıl Kolaylaştırır?

Robo-danışman, yapay zeka tabanlı otomatik finansal danışmanlara verilen isimdir. Bankalar gibi finans kurumları da basit sorunları çözmeleri için sanal asistanları kullanırlar. Fakat daha büyük sorunlar için bu sanal asistanlar insan müşteri temsilcilerine müşterileri aktarırlar ve insan müşteri temsilcileri de müşteri taleplerini kısa sürede sonuçlandırmak için robo-danışmanlar kullanırlar.

Robo-danışmanlar müşterilerin portföylerine hisse senedi seçimleri yaparak kazançlı finansal tavsiyeler de sunabilir. Robo-danışmanlar insanların ulaştıkları uzmanlık seviyelerine ulaşmaya çalışırken yapay zeka teknolojisinin öğrenme özelliğinden faydalanır.

Robo-danışmanlar yeni başlayanlar için yatırımı kolaylaştırabilir. İnsani duygulardan arınmış şekilde yatırım yapılmasını otomatik hale sokabiliyor ve tüm işlemleri düşük ücretler karşılığında gerçekleştiriyorlar. Robo-danışmanlar yeni başlayan genç yatırımcılar için oldukça kullanışlıdır. Çok küçük rakamlarla dahi kolayca yatırımlar gerçekleştirilebilir.

Aynı zamanda robo-danışmanlar vergi zararı hesaplama ve portföyleri yönetebilme becerilerine de sahipler. Düzenli dengeleme ile karlılık sağlayabilirler. Farklı sınıflardan farklı yatırımlar yaparak riskleri sınırlı tuttukları gibi kazançları da sınırlı şekilde tutabiliyorlar. Hisse senedi yatırımları söz konusu olduğunda pazarın geneline yatırım yapma isteğinde oluyorlar.

Robo-Danışman Nedir Ve Acemi Yatırımcılar İçin Nasıl Çalışır?

Robo-danışman yazılımsal bir robottur. Robo-danışmanları kontrol eden yazılımlar, yapay zekaya benzer şekilde hareket eder. Yatırımcılar robo-danışmanlarla internet üzerinden ya da akıllı telefonlara yüklenen uygulamalar aracılığıyla iletişime geçebiliyorlar. Robo-danışmanlar finansal birçok işlem ve emeklilik gibi finansal hedeflere yönelik gerçekleştirilecek olan yatırımları otomatik hale getirirler.

Yatırım portföylerinin bir yazılım tarafından belirlenmesi bazı yatırımcılar için tedirginlik sebebi olabiliyor fakat acemi yatırımcılar için iyi bir seçenek olduğunu söylemek yanlış olmaz. Robo-danışmanlar genelde yapay zeka ile aynı çalışma sistematiğine sahip robotlardır. Robo-danışmandan hizmet almak isteyen insanlar önce bir anket dolduruyorlar.

Müşterilerin cinsiyetini, yatırım hedeflerini, yaşını ve ne kadar risk alabileceğine ilişkin sorularla çalışacakları kişileri tanır. Robo-danışmanların bu bilgileri, onlar için vereceği kararlara müşterilerin olası tepkilerini öngörmek ve portföy belirlemek için kullanır. Sorulardan elde ettiği yanıtları işlemek, hisseler ve fonlar gibi çeşitliliği yüksek portföyler meydana çıkarmak için robo-danışmanlar kapsamlı bir algoritma ve yazılımdan destek alırlar.

Yatırım uzmanı olan bir insan ile benzer tercihleri yapabilirler. Daha sonra yazılım oluşturulan portföyü otomatik olarak yeniden dengeleme işlemi gerçekleştirir. Robot-danışmanlar müşterilerini hedeflerine ulaştırmak için uzman bir insan finans danışmanına bağlanabilirler.

Robo-Danışmanlar Yatırım Portföylerini Bireysel Hedeflere Göre Nasıl Özelleştirir?

Müşterilerin bireysel yatırım hedeflerine ulaştırmak için robo-danışmanlar riskler ile alakalı sorular sorarlar ve daha sonra bu sorulara verilen yanıtlar arasında ki tutarlılığı kontrol ederler. Risk toleransı böylece ölçülmüş olur. Analizler bittiğinde müşterilere bazı hedefler sunularak seçim yapmaları istenir.

Uzun vadeli zenginlik oluşturma, tatil vb. durumlardan ödün vererek tasarruf sağlamak, emeklilik planları, giderleri karşılamak için gelir elde etmek ve acil durumlar için bir yatırım oluşturmak gibi bazı yatırım hedefleri arasından müşteriler seçim yapılabiliyor.

Robo-danışmanlar paranız ile nasıl yatırım yapacağınızı sizin adınıza belirler. Riski minimumda tutmak için portföyleri çeşitlendirmeye çalışarak insan danışmanların izlediği yolu esas alır. Aslında robo-danışmanlar yatırım portföylerini bireysel hedeflere göre özelleştirebilirler. Bu özelleştirmeyi hayata geçirirken müşterinin yatırım hedefleri doğrultusunda kararlar verir.

Örneğin emeklilik için oluşturulan bir portföy uzun vadeli olacağından ve ev almak için belirlenen kısa vadede oluşturulacak portföyler birbirinden tamamen farklı olacaktır. Böylece robo-danışmanlar müşterinin bireysel hedeflerine göre portföyleri özelleştirmiş olacaktır.

Robo-Danışmanlık Hizmetlerinin Maliyetleri Ve Faydaları Nelerdir?

İnsan finans danışmanları yıllık AUM’un %1 ve üzeri olacak şekilde danışmanlık ücretleri talep ederler. Robo-danışmanlar ise yıllık AUM’un %0,3’ü oranında danışmanlık ücreti ile danışmanlık faaliyetlerini yürütürler. Ayrıca robo-danışmanlar bazı finansal ürünleri pazarlayarak para da kazanabilirler.

Robo-danışmanlık faydalarını ele aldığımda ise ilk olarak insan danışmanlara göre çok daha düşük maliyet oranlarıyla çalıştığını söyleyebilirim. İnsan emeği olmadığında bu hizmetleri robot danışmanlar rakipsiz denecek şekilde düşük maliyetlerle gerçekleştirirler. Robo-danışmanlar bazı yatırım seçeneklerini sıralayabiliyorlar ancak piyasa risklerinden korunmak ve zarar etmemek için robo-danışman iyi bir seçimdir.

İnsan danışmanlar %1 ücretlendirme uygularken, robo-danışmanlar %0,03 gibi yıllık ücretlendirme ile çalışırlar ve böylece maliyet tasarrufu sağlanmış olur. Robo-danışmanlardan önce bir mali danışmandan randevu almanız, onunla görüşmeler gerçekleştirmeniz ve taleplerinizi gerçekleştirmesi için beklemeniz gerekirdi, şimdi ise evinizde otururken etkili, süratli ve konforlu şekilde tüm işlemlerinizi yapabiliyorsunuz.

Robo-danışmanlara internetiniz olduğu sürece 7/24 ulaşım sağlayabilirsiniz. İnsan bir danışman ile çalışıldığında belli süreler içerisinde onlarla görüşmeler gerçekleştirilebilir ve durum da oldukça insanidir. Robo-danışmanlar için bir sermaye sınırlaması bulunmuyor. Yatırım fikrini hayata geçirmek için az bir birikim veya sermayenin olması yeterlidir.

Robo-danışmanlar müşterilerin hedeflerine göre risk faktörlerini güncelleyerek portföyde ayarlamalar gerçekleştirir ve böylece otomatik olarak yeniden dengeleme gerçekleştirir. Vergi kayıplarını toplayabiliyorlar. Ayrıca robo-danışmanlar vergiden düşülecek sermaye kayıpları için bazı yatırımlar için satış kararı verebilir ve daha avantajlı yatırımlar gerçekleştirebilir.

Robo-Danışmanlar Uzun Vadeli Yatırım Stratejilerine Uygun Mu?

Çeşitlendirmeleri esas alan portföy oluşturma stratejisiyle robo-danışmanlar pasif endeksleme yaklaşımı sergiler. Bu yaklaşım uzun vadeli yatırım stratejisi için oldukça uygundur ve uzun vadeli yatırımcıların da tercih sebebi olabilir. Çeşitlendirilmiş portföyler, otomatik bir şekilde satın al ve bekle stratejisini benimseyenler ve uzun vadeli düşünen yatırımcılar için oldukça idealdir.

Robo-danışmanların algoritmaları insanların yapabilecekleri hataları ve kapılabilecekleri önyargıları ortadan kaldırabilir. Böylece insan yönetimine gerek kalmadan portföyler belirlenen stratejide kolayca şekillendirilebilir. Piyasa gerçekleşen dalgalar neticesinde ortaya çıkan karışıklık ortamından yatırımcıların etkilenmesi önlenerek yanlış kararlar vermenin de önü kesilebilir.

Robo-danışmanlar uzun vadeli yatırımlar için müşterilerini hedeflerine zahmetsizce ulaştırabilir. Robo-danışmanların algoritmaları oluşturulurken işin profesyonellerinden destek alındığı için çeşitlendirilmiş portföyler ile müşterilerinin ihtiyaçlarına cevap verebilir. Ayrıca piyasayı uzun süre takip altında tutmadan ve zamanlama ayarlamaya çalışmadan yatırımlar uzun süre elde tutulabilir.

Yeni Başlayanlar Robo-Danışmanlara Nasıl Başlayabilir?

Düşük maliyete sahip ve düşük sermayeli yatırım yaparken robo-danışmanlar oldukça etkili sonuçlar verebilir. Yatırım portföyleri oluşturmak ve yönetmek için bazı algoritmalar kullanırlar. İnsan danışmanlardan çok daha az maliyetli iş yaparlar. Otomatik olarak ve internet üzerinden çalıştıkları için de yeni başlayanlar için hızlı bir yatırım başlangıcı sunabilirler. Robo-danışmanlardan hizmet alan insanların sayılarında giderek yoğun bir artış gözlemleniyor.

Robo-danışmanlardan hizmet almaya karar verildiğinde anlaşılır ve basit platformlar tercih ederek başlanabilir. Yeni kullanıcıların kolaylıkla işlemler gerçekleştireceği şekilde bir sürümün olması gereklidir. Kullanılacak platformun en üst seviyesi uygun fiyatlandırmaya sahip olmalı. Bu sayede yeni başlayanlar paralarının karşılığı doğru şekilde alabilirler. Sunulan ek özelliklere de dikkat edilmeli.

Bazı robo-danışman platformları vergi kaybı toplama seçeneği sunuyor. Bu seçenek varsa vergilerden tasarruf elde etme şansı da yakalanmış olur. Bir sorun ile karşılaşıldığında kolay ve hızlı bir çözüm için etkili bir müşteri desteği şarttır. Çözülemeyecek bir sorun olduğunda bazı robo-danışman platformları sizleri bir insan danışmandan yardım almanız için yönlendirebilir. Bu seçenek yeni başlayanlar için hayat kurtarıcı olabilir.

 Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN