Siber Güvenlik Dijital Bankacılıkta Müşteri Güvenini Nasıl Etkiler?

Dijital bankacılık siber suçlar için oldukça ideal bir alan gibi görünüyor. İşlenen siber suçlar yalnızca müşterilerin varlıklarının çalınmasıyla sonuçlanmakla kalmayıp aynı zamanda bankanın verilerinin çalınmasıyla da sonuçlanabilir. Bankalar siber suçlara maruz kaldıklarında dijital olarak saklanan varlıklarını, altyapılarını, gizli verilerini ve insanların gözlerinde ki itibarlarını da maalesef kaybediyor.

Siber güvenlik günümüz dijital dünyasının ihtiyaç listesinin en başlarında yer alır. Şüphesiz tüm sektörler için siber güvenlik önem taşın ancak bankaları için siber güvenlik gerçekten hayati bir konudur.

Dijital bankacılıkta müşterilerin verilerinin ve maddi varlıklarının korunması esastır ve siber güvenliğe de bunun için ihtiyaç duyarlar. Dünya giderek nakitsiz bir hale geliyor. Bizler bu gerçeği göz önüne aldığımızda siber güvenliğin önemi ise çok daha ciddi boyutlara ulaşıyor.

Siber saldırıların ciddi tehditler oluşturduğu günümüzde tam olarak güvenlik sağlama adımları atmayan ve güvenlik uygulamaları geliştirmeyen bankalar büyük risk altındadır. Bu riskler müşteriler tarafından da bilineceği için maalesef müşteri deneyimini olumsuz etkiler. Sarsın müşteri güveni ise müşteri kayıplarına neden olabilir.

Dijital Bankacılıkta Güven Oluşturmada Siber Güvenlik Neden En Önemli Önceliktir?

Önemli belgeleri, verileri ve hatta varlıklarımızı da artık dijital ortamlarda muhafaza etmeye başladık. Siber güvenliğin amacı dijital ortamda ki saldırıları önlemek ve dijital güvenliğimizi sağlamaktadır. İnternet korsanlarının düzenlediği saldırılar, virüsler, kötü amaçlı yazılımlar ve yetkisiz tüm kullanımlara karşı tedbirler sağlanmaya çalışılır.

Bankacılıkta siber güvenlik ise kişilerin ve bankaların özel verilerini ve varlıklarını koruma altına almaktır. Bu sebepten siber güvenlik ve siber güvenlik unsurları bankacılık için hayati önem taşır. Yani siber güvenlik bankacılık sektörü için olmazsa olmazlardandır.

Dijital bankacılıkta güven oluşturmada siber güvenliğin neden önemli olduğuna değinecek olursam da; giderek nakitsizleşen, varlıkları ve ödeme yöntemlerinde nakit kullanımı sınırlı bir hal alan büyük kullanıcı kitlelerinin ilk dikkat ettikleri nokta dijital güvenlikleri oluyor. Bankalar diğer kuruluşlara göre çok büyük riskler altında olduğundan bu riskleri minimize ederek müşteri güvenini temin etmeli.

Siber saldırı sonucu zarar meydana gelen bankalara müşterilerin bir daha güvenmesi zor olabilir. Böyle bir durum olursa da müşteriler büyük ihtimalle başka bir bankayı tercih edeceklerdir. Bankaların siber saldırı sonucu verilerinin kötü niyetli insanların eline geçmesi para ve zaman kaybına neden olur.

Paranın ve zamanın telafisi beklenenden çok daha uzun sürebilir ve bu durumun beklenmedik müşteri kayıpları ile de sonuçlanması oldukça olası bir durumdur.

Dijital Bankacılık Kurumlarının Karşılaştığı Yaygın Siber Tehditler Nelerdir?

Siber saldırıların bankalara gerçekleştirdikleri saldırıların başlıca amacı verileri ve varlıkları ele geçirmektir. Milyonlarca müşterinin gizli verileri ve varlıklarının korunma ihtiyacı bankalar için önceliklerdendir. Maalesef siber saldırılar her geçen gün daha da sıklıkla gerçekleşiyor.

Bu saldırılar hem bankaları hem de müşterileri ciddi şekilde etkiliyor. Bankalar verileri kaybediyor, alt yapıları ciddi zararlar alıyor ve çok büyük maddi kayıplara uğruyor. Bu olumsuzlukların yanı sıra bir de müşteri kayıpları ile karşı karşıya kalıyorlar.

Büyüyen dijital bankacılığın güvenlik ihtiyacı da giderek büyüyor. Ne kadar tedbir alınırsa alınsın siber saldırı riskleri hiçbir zaman güncelliğini kaybetmeyecek. Dijital bankacılık kurumlarının sıklıkla karşılaştığı bazı tehditler söz konusudur. Bazen uzaktan çalışma ile finans çalışanları evlerinden ya da kafelerden bazı işlerini yürütüyorlar.

Ancak güvenli olup olmadığı bilinmeyen bu internet ağları ise siber saldırı riskini arttırıyor. Kimlik avı yöntemi ile en çok kullanılan siber saldırılardandır. Kimlik avlarını kötü yazılımlar ve casus e-posta yöntemleri ile gerçekleştiriyorlar. Yazılım sektöründe ki tedarik zinciri yine siber suçlar için kullanılabiliyor.

Yazılım satıcısı kullanılarak 3. taraf hizmet sunucuları vasıtasıyla dolaşıma sunuluyor. Sosyal mühendislik denen ve kimlik avcılığı yöntemi için kullanılan bir siber saldırı çeşididir. Banka çalışanlarını hedef alır ve onlara yasal bir yerden gönderilen faturalar gibi faturalar gönderilerek bazı veriler ele geçirilebilir.

Bulut sistemlerde giderek daha çok veri depolandıkça siber saldırılar bu noktaya da yoğunlaştır. Fidye yazılım denen ve siber saldırı metodu en çok kullanın siber saldırı çeşitlerindendir. Şifrelenmemiş veriler siber saldırıların açık hedefidir ve en kolay gerçekleştirilen siber suçlar arasında yer alır. Müşteri davranışları ve müşteri hataları da siber saldırılara neden olan diğer bir husustur.

Bankalar Siber Güvenlik Konusundaki Taahhütlerini Müşterilerine Nasıl İletebilir?

Siber tehditler ve saldırılar son yıllarda bankaların ve banka müşterilerin adeta korkulu rüyası haline gelmiş durumda. Bilgisayar korsanları da gelişen teknolojiden faydalanarak güçlü sistemleri dahi alt edebilecek taktikler geliştirmeyi başardılar.

Son derece organize ve gelişmiş sistemler ile saldırılarını sürdürüyorlar. Bankalar nasıl yeni sitemler geliştirerek siber suçlara karşı tedbir alıyorsa, bilgisayar korsanları da bu tedbirleri aşacak yeni planlar üzerinde durmadan çalışırlar. 

Bankaların güvenlik öncelikleri artık siber saldırıları durdurmak ve bu saldırıları etkisiz hale getirmek oldu. Yaptıkları güvenlik çalışmalarını müşterilerine anlatmak ve onların da güvenlerini kazanmak durumundalar. Sağlıklı bir müşteri deneyimi için de bu bir gereklilik. Bankalar siber güvenlik konusundaki taahhütlerini müşterilerine iletmek durumundadır.

Bunun ilk adımı ise etkili ve güçlü bir siber güvenlik programı oluşturmaktan geçer. Daha sonra ise siber tehditlerle etkin mücadele edecek araçların temini sağlanır. Sistem oluşabilecek ve atlanmış açıkların tespiti gereklidir. Bankalarda siber güvenliğin önemi aktarılmalı ve bu konu hakkında harekete geçilmelidir. Tüm bunlar müşterilere çeşitli iletişim kanalları vasıtası ile doğru şekilde aktarılmalı ve anlatılmalıdır.

Müşteriler İnternet Bankacılığı Güvenliğini Sağlamak İçin Hangi Önlemleri Almalıdır?

İnternet bankacılığı finansal işlemleri hiç olmadığı kadar kolay kılıyor. Bu durum internet bankacılığına olan ilgiyi de arttırıyor. Fakat bu ilgi bilgisayar korsanlarının internet bankacılığını hedef almalarına neden oluyor. Bankalar gerekli tedbirleri alıyor ve gerekli güvenlik yatırımlarını gerçekleştiriyorlar.

Bankaların tedbir alması tek başına bazen yeterli olamıyor. Çünkü müşterilerin de bazı önlemler almaları gerekiyor. Müşterilerin alması gereken önlemleri şu şekilde sıralayabilirim; uzun ve karmaşık şifreler kullanılmalı, iki faktörlü kimlik doğrulama kullanılmalı, bildirimleri açın, kimlik avına karşı her zaman dikkatli olun, toplu alanlarda herkese açık olan Wi-Fi’leri kullanmaktan kaçının, güvenilir uygulamalar kullandığınızdan emin olun.

Siber Güvenlik İhlalleri Müşterinin Dijital Bankacılığa Olan Güvenini Sarsıyor mu?

Bilgilerinin ve varlıklarının korunması müşterilerin ana beklentileri arasında yer alıyor. Her ne kadar banka müşterileri devlet tarafından da güvence altına alınsalar bile herhangi bir olumsuzluğun başlarına gelmesini istemiyorlar. Siber saldırılar bankalara karşı olan güveni gerçek anlamda azaltıyor.

Varlıklarının çalınmaz riskli ortaya çıktığında hiçbir banka müşterisi kendini güvende hissedemez ve bu durum gayet insanidir. İnsan güvende hissetmediği bir yerde durmak istemezken, güven duygusunun sarsıldığı bir kuruma da parasını teslim etmez. Şu soygunlarından ziyade dijital saldırılar çok daha fazla ve daha kolay gerçekleştiriliyor. Bu tarz riskler de dijital bankacılığa olan güveni maalesef olumsuz etkiliyor.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN